善融商务商户保证金处罚规则 

为了创造公平的市场环境，保障平台买卖双方的合法权益，引导商户诚信经营，在实际运营中对商户产生约束力，特制定保证金处罚规则。

若商户经营期间发生违反协议、违规、重大负面舆情或被任何第三方发起投诉、举报、索赔、诉讼或仲裁等，平台将采用扣除积分，扣除保证金等方式对消费者进行赔付、赔偿平台损失。

一、商户违规行为

商户违规行为是指商户违反国家法律法规或善融商务的规章制度开展经营活动的行为。商户违规行为分为普通违规行为（A类）、严重违规行为（B类）和重大违规行为（C类）。

（一）普通违规行为（A类）

普通违规行为指商户没有按照善融商务的规章制度开展经营活动，但负面影响较小的行为。包括但不限于：

1.合规经营类

（1）店铺装修违规

未按要求装修店铺，展示效果影响了客户对店铺的好感度，包括但不限于：

①图片信息过时，非展示当前售卖产品；

②图片不清晰、不美观；

（2）普通滥发信息

未按相关规则发布商品或信息，情节普通，但未较大妨害买家权益的行为，包括但不限于：

①发布违规信息：发布商品信息不符合《善融商务商品发布规则》。

②发布规避信息：以非常规的数量单位发布商品的；刻意规避常规商品SKU设置方式发布商品的；未经许可发布可售行业之外商品的。

③滥发其他信息：发布其它有违公序良俗或违背善融商务其他规则的商品或信息。

（3）普通违规发货

买家收到的商品与达成交易时商户对商品的描述不相符、少配件、少赠品或商户未对商品瑕疵、保质期、附带品等必须说明的信息进行披露，但未对买家正常使用造成实质性影响的。

（4）普通违背承诺

未按照承诺向买家提供以下服务妨害买家权益的行为。包括但不限于：

①订单出现错发漏发，未与买家达成一致处理意见造成负面影响的；

②买家收到的货物出现破损，未与买家达成一致处理意见造成负面影响的；

③未履行与买家约定的其他承诺。

（二）严重违规行为（B类）

  严重违规行为指商户没有按照善融商务的规章制度开展经营活动，且负面影响较大的行为。包括但不限于：

1.合规经营类

（1）严重滥发信息

未按相关规则发布商品或信息，情节严重，较大妨害买家权益的行为，包括但不限于：

①发布违规信息：发布商品信息不符合《善融商务商品发布规则》。

②发布规避信息：以非常规的数量单位发布商品的；刻意规避常规商品SKU设置方式发布商品的；未经许可发布可售行业之外商品的。

③滥发其他信息：发布其它有违公序良俗或违背善融商务其他规则的商品或信息。

（2）严重违规发货

商户在发货过程中向消费者发送空包裹或与商品描述明显不符的其他物品，或者实施其他情节严重的欺诈行为。

（3）严重违背承诺

未按照承诺向买家提供以下服务妨害买家权益或未按照承诺向善融商务履行以下义务的行为，引发消费者集中投诉。善融商务官方发布的其他管理内容（包括但不限于规则、规范、类目管理标准、行业标准等）另有规定的从其特殊规定。包括但不限于：

①无正当理由应该承担七天无理由退换货售后保障责任但商户拒绝承担的；

②无正当理由拒绝提供或者拒绝按照承诺的方式提供发票的（特定商品除外）。

（4）未履行活动管理要求

加入善融商务官方活动的商户，未履行活动要求，导致活动无法及时开展，造成严重后果的，包括但不限于：

①活动页面已在前台展示，随意下架活动商品、修改商品信息；

②未按活动要求及时完成商户端营销活动参数或商品信息维护；

③自行调高商品活动价格（包括取消包邮）、调整库存或临时退出活动。

（5）未依法公开或更新重要信息

未依法公开或更新营业执照信息、经营证照信息，引起消费者投诉或对平台造成不良影响。

（6）虚假宣传

买家收到的商品与达成交易时商户对商品的描述不相符，或商户未对商品瑕疵、保质期、附带品等必须说明的信息进行披露，妨害买家权益的行为，包括以下情形：

①对商品材质、成份等信息的描述与买家收到的商品严重不符，或导致买家无法正常使用的；

②未对商品瑕疵等信息进行披露，且影响买家正常使用。

（7）虚假交易

存在不正当方式或途径套取平台营销补贴、获得商品销量、店铺评分等交易行为，包括但不限于套取平台优惠券、金豆等补贴、刷单交易、虚假商品链接、批量购买评论等方式。情节普通还未对平台造成较大影响。

虚假交易违规处罚判定参考《存量商户经营风险处置和解除管理指引》。

（8）商品抽检不合格

商品被国家监管部门抽检不合格。

（9）不当使用他人权利

①发布的商品信息或所使用的店铺名称中不当使用他人商标权、著作权等权利的；

②出售的商品涉嫌不当使用或侵犯他人商标权、著作权、专利权等权利的；

③发布的商品信息或所使用的其他信息造成消费者混淆、误认或造成不正当竞争的。

（三）重大违规行为（C类）

  重大违规行为是指商户严重破坏善融商务经营秩序并涉嫌违反国家法律法规的行为，包括但不限于:

1.合规经营类

（1）系统安全问题

由于商户的不当操作或违规行为给平台及平台合作方造成不良影响或严重安全问题的。

（2）泄露他人信息

未经允许发布、传递他人隐私信息，涉嫌侵犯他人隐私权的行为。

（3）出售假冒商品

出售假冒、盗版商品的行为，引起较大舆论影响。

（4）出售未经报关和违反跨境政策的商品

出售未经正常中国大陆海关报关程序和违反跨境政策的进口商品。

（5）提供虚假资质材料

伪造、变造、盗用营业执照/商标/专利证书或其他资质文件。

（6）严重危及消费者权益

商户的商品、服务或交易模式导致消费者权益严重受损的情况，对平台声誉造成较大影响。

（7）重大虚假交易

存在不正当方式或途径套取平台营销补贴、获得商品销量、店铺评分等交易行为，包括但不限于套取平台优惠券、金豆等补贴、刷单交易、虚假商品链接、批量购买评论等方式。情节严重，对平台造成较大影响。

虚假交易违规处罚判定参考《存量商户经营风险处置和解除管理指引》。

（8）骗取他人财物

以非法获利为目的，非法获取他人财物，涉嫌侵犯他人财产权的行为，如利用商户交易为网络赌博输送非法资金、从而骗取他人财物等行为。

（9）不正当谋利

以任何方式，刻意规避善融商务的各类规则或市场管控措施，或以不正当的方式获取、使用建行及善融商务官方资源，如贷款、电子券、龙支付费用等行为情节严重的。

（10）严重违法行为

商户或商户主要负责人涉嫌严重违法行为的，包括但不限于构成不正当竞争、诈骗、开设赌场或为赌博提供非法资金、洗钱等情形。

二、商户违规行为处理

（一）商户违规行为发现方式

为了更好地开展商户管理工作，确保商户在善融商务规则范围内经营，善融商务将通过以下方式对商户的经营行为进行监控：

1. 平台自查

善融商务运营人员负责检查发现商户的日常违规行为。

2.系统监测

  通过渠道欺诈风险管理平台的善融风控子系统监测可疑交易行为。

3.买家投诉

通过善融商务买家的投诉举报及时发现商户违规行为。

4.第三方监督

善融商务运营人员在接到第三方人员或机构的监督举报后，通过对举报内容的调查，发现商户违规行为。

（二）商户违规行为的处罚

根据商户违规行为的类型和严重级别，根据累积积分采取相应的保证金扣减措施，具体如下：

1.属于普通违规行为（A类）的，累计该类积分10分，扣除保证金2000元。后续每累计该类10分，扣除保证金2000元。

违规类型	小类	扣除积分处罚
普通违规行为（A类）	店铺装修违规	每次累计违规A类积分1分
	普通滥发信息	每次累计违规A类积分2分
	普通违规发货	每次累计违规A类积分2分
	普通违背承诺	每次累计违规A类积分2分

2.属于严重违规行为（B类）的，累计该类积分4分，扣除保证金2000元；累计该类积分8分，扣除保证金5000元；累计该类积分12分，扣除全部保证金。

违规类型	小类	扣除积分处罚
严重违规行为（B类）	严重滥发信息	每次累计违规B类积分2分
	严重违规发货	每次累计违规B类积分2分
	严重违背承诺	每次累计违规B类积分2分
	未履行活动管理要求	每次累计违规B类积分2分
	未依法公开或更新重要信息	每次累计违规B类积分2分
	虚假宣传	每次累计违规B类积分2分
	虚假交易	扣除标准参考《存量商户经营风险处置和解除管理指引》
	商品抽检不合格	每次累计违规B类积分2分
	不当使用他人权利	每次累计违规B类积分2分

3.属于重大违规行为（C类）的，累计该类积分4分，扣除全部保证金。

违规类型	小类	扣除积分处罚
重大违规行为（C类）	系统安全问题	每次累计违规C类积分4分
	泄露他人信息	每次累计违规C类积分4分
	出售假冒、盗版商品	每次累计违规C类积分4分
	出售未经报关和违反跨境政策的商品	每次累计违规C类积分4分
	提供虚假资质材料	每次累计违规C类积分4分
	严重危及消费者权益	每次累计违规C类积分4分
	重大虚假交易	扣除标准参考《存量商户经营风险处置和解除管理指引》
	骗取他人财物	每次累计违规C类积分4分
	不正当谋利	每次累计违规C类积分4分
	严重违法行为	每次累计违规C类积分4分